Keš krediti bez žiranata je vrlo često veoma atraktivna opcija za mnoge korisnike, upravo zbog toga što je proces zaduživanja znatno jednostavniji. Njime se smanjuje potreba za nekim dodatnim garancijama, što znači i skraćivanje vremena čekanja.
Iako je jednostavniji proces, banke moraju pažljivo analizirati kakva je platna sposobnost svakog korisnika, kako bi bile sigurne da je u mogućnosti da otplati dug. Zbog toga je važno, pre samog apliciranja, biti u potpunosti informisan o tome koji se faktori procenjuju, kao i šta sve može uticati na njihovu odluku.
Postoje brojni kriterijumi koje banke koriste, a variraju od institucije do institucije. Neke od njih su visina i stabilnost prihoda, radni status, kreditna istorija, kao i postojeća zaduženja. U toku postupka se utvrđuje eventualna sposobnost klijenta da otplati ceo iznos redovnim plaćanjem, tako da ne ugrozi svoju finansijsku stabilnost.
Tek kada se uđe u materiju i raščlane svi kriterijumi, mogu se bolje proceniti šanse za dobijanje keša, a potom i dobro se pripremiti kako bi te šanse bile što bolje.
Visina i stabilnost prihoda
Prvi važan kriterijum ocene jesu upravo visina, kao i stabilnost prihoda potencijalnog klijenta. Visina mesečnih primanja je veoma bitna stavka, kako bi se, na osnovu nje, odredio iznos keš kredita koji će se odobriti korisniku. To podrazumeva iznos koji će on biti u stanju da izmiruje na mesečnom nivou.
Logično je da osobe koje imaju veće mesečne prihode, imaju i veće šanse da dobiju zajam sa znatno povoljnijim uslovima, jer spadaju u one sa stabilnijim kapacitetima.
Pored iznosa, važna je i stabilnost primanja, što se odnosi na to kakav je tip ugovora: rad na neodređeno, određeno ili privremeni angažmani. Naravno, oni koji imaju ugovor za posao na neodređeno vreme, imaće i veću prednost.
Takođe, pouzdanijim se smatra klijent koji je duže zaposlen kod istog poslodavca, jer bankama uliva veću sigurnost da će biti otplate duga u celini.
Još jedna stvar koju je važno naglasiti, jeste i procena mogućnosti korisnika da ostvaruje dodatna primanja, jer to znači i veća sposobnost za izmirivanje obaveza.
Kreditna istorija
Za odobrenje keš kredita bez žiranata, proverava se i kreditna istorija. Ona pruža informacije o tome kako je korisnik upravljao svim svojim prethodnim obavezama, ali i da li je izmirivao redovno svoje obaveze.
Ukoliko se kaže da je istorija pozitivna, korisnik se smatra dovoljno odgovornim da bi mu se odobrio keš kredit, jer je u mogućnosti da redovno plaća rate.
Negativna istorija znači da je bilo kašnjenja sa uplatama, da postoje neizmireni dugovi, a možda čak i prekršeni, što znači da osoba ne uliva poverenje i smatra se većim rizikom.
Dakle, važan aspekt apliciranja za bilo koju vrstu pozajmice, jeste dobro rukovođenje sopstvenim finansijama, pa je važno biti obazriv.Odnos dugovanja i prihoda; postojeće obaveze
Pored iznosa prihoda, procenjuje se odnos između dugovanja i prihoda, odnosno koliko korisnik duguje u odnosu na to kakva su mu mesečna primanja.
Njihov odnos se najčešće meri kroz indikator kapaciteta, koji pokazuje koliko dugo korisnik može da izdrži, a da ne ugrozi svoju finansijsku vitalnost.
Shodno tome, ukoliko se desi situacija da klijent ima više dugovanja, mora se uzeti u obzir koliki je ukupan iznos mesečnih rata tih obaveza, a onda ga uporediti sa tim kolika je zarada.
Disbalans između te dve strane, odnosno veći dug u odnosu na prihode, može upućivati na to da on neće biti u mogućnosti da ispuni dodatne obaveze na mesečnom nivou.
Naravno, ukoliko je iznos dugovanja u odnosu na primanja nizak, postojaće znatno veće šanse za dobijanje keš kredita bez žiranta.
Starost kao dodatni kriterijum
Još jedan kriterijum za procenu pri odobrenju keš kredita bez žiranta, jeste starost potencijalnog klijenta. Potrebno je uzeti u obzir životni ciklus, pre nego što se donese konačna odluka o odobravanju.
Mlađi sa stabilnim prihodima su idealni klijenti, jer obično imaju duži period otplate, a to bankama daje veću sigurnost da će obaveze zaista biti izmirene.
Sa druge strane, stariji će možda biti predmet detaljnije analize, zato što banke smatraju da su oni u riziku od smanjenja primanja u budućnosti. Naravno, to može znatno uticati na njihovu sposobnost da za isplatu duga.
Ipak, važno je napomenuti da starost ne mora da bude presudni faktor, jer se, kao što je već napomenuto, posmatraju i drugi faktori poput prihoda, radnog statusa, kao i postojećih obaveza.
Tako, na primer, ukoliko stariji korisnik ima solidna i stabilna primanja, ali i veću imovinu, šanse za odobravanje su zasigurno veće.
Dakle, potrebno je posmatrati svaki slučaj za sebe, a kako se ne bi doneli preuranjeni zaključci, važno je da svako bude dovoljno informisan o svojim mogućnostima, ali i kriterijumima koje postavljaju finansijske institucije.
